Коротко. Лимит ОСАГО за вред здоровью — 500 000 ₽ на каждого потерпевшего (ст. 7 закона № 40-ФЗ). Выплату считают не по чекам, а по нормативам Правительства РФ: каждой травме соответствует процент от 500 000 ₽, проценты по всем травмам складывают (постановление Правительства РФ от 15.11.2012 № 1164). Если утраченный заработок и расходы на лечение больше этой суммы, страховая доплачивает разницу (п. 4 ст. 12 закона № 40-ФЗ). Моральный вред по ОСАГО не возмещается — его взыскивают с виновника.

Кто получает выплату

  • Пешеход, велосипедист, пассажир — всегда, независимо от того, кто из водителей виноват.
  • Водитель — от страховой другого участника, если тот виноват полностью или частично.
  • Пассажир при столкновении двух машин — по полису каждого из владельцев: для каждого договора ОСАГО это отдельный страховой случай (постановление Пленума ВС РФ № 31). То есть выплата возможна от двух страховых, каждая — в пределах своего лимита.
  • Родственники погибшего — выплату в случае смерти потерпевшего.

Виновник ДТП по своему полису выплату за собственное здоровье не получает: ОСАГО страхует ответственность перед другими, а не самого водителя.

Сколько платят: как устроен расчёт

СитуацияРазмер выплатыОснование
Травмы без инвалидности 500 000 ₽ × сумма процентов по нормативам для каждой травмы п. 2 ст. 12 закона № 40-ФЗ, ПП РФ № 1164
Инвалидность I группы 100% — 500 000 ₽ п. 5 ст. 12 закона № 40-ФЗ
Инвалидность II группы 70% — 350 000 ₽ п. 5 ст. 12 закона № 40-ФЗ
Инвалидность III группы 50% — 250 000 ₽ п. 5 ст. 12 закона № 40-ФЗ
Категория «ребёнок-инвалид» 70% — 350 000 ₽ п. 5 ст. 12 закона № 40-ФЗ
Смерть потерпевшего 475 000 ₽ родственникам и до 25 000 ₽ на погребение п. 6, 7 ст. 12 закона № 40-ФЗ

Нормативы — это большая таблица в постановлении № 1164: переломы, раны, сотрясения, ожоги, операции, длительность лечения. Процент для конкретной травмы зависит от диагноза и того, как и сколько лечились, поэтому по таблице считают по медицинским документам, а не «на глаз». Если инвалидность установили позже, выплату по ней производят с учётом уже выплаченного по нормативам.

Условный пример

Допустим, по медицинским документам травмам потерпевшего соответствуют нормативы на 4% и 3%. Выплата: 500 000 × (4% + 3%) = 35 000 ₽. Проценты условные — только для иллюстрации расчёта.

Утраченный заработок и расходы на лечение

Кроме выплаты по нормативам, ОСАГО покрывает утраченный заработок и дополнительные расходы: лекарства, реабилитацию, протезирование, уход, санаторное лечение — если они нужны по назначению врача. Но платят их не сверху, а так:

  • считают сумму по нормативам;
  • отдельно считают утраченный заработок и подтверждённые расходы;
  • если вторая сумма больше первой, страховая доплачивает разницу (п. 4 ст. 12 закона № 40-ФЗ).

Утраченный заработок — это доход, которого вы лишились из-за травмы, рассчитанный по ст. 1086 ГК РФ. Всё, что превышает лимит 500 000 ₽, взыскивают с виновника (ст. 1072, 1085 ГК РФ).

Какие документы нужны

  • заявление о страховой выплате, паспорт, реквизиты для перечисления;
  • документы о ДТП: постановление или определение ГИБДД, документы из суда, если дело рассматривалось;
  • медицинские документы с диагнозом, сроками и характером лечения: выписки из стационара, карта амбулаторного больного, справки травмпункта;
  • заключение судебно-медицинской экспертизы о тяжести вреда — если она проводилась;
  • для утраченного заработка — справки о доходах и больничные листы;
  • для расходов — назначения врача, чеки, договоры на лечение и реабилитацию;
  • при инвалидности — справка МСЭ.

Страховая рассматривает заявление 20 календарных дней без учёта нерабочих праздничных (п. 21 ст. 12 закона № 40-ФЗ). За просрочку начисляется неустойка 1% в день — посчитать её можно в калькуляторе неустойки.

Если лечение продолжается или выявились новые травмы

Если после выплаты диагноз уточнили — нашли новые повреждения или лечение оказалось дольше, — можно подать заявление о дополнительной выплате с новыми медицинскими документами (п. 3 ст. 12 закона № 40-ФЗ).

Если виновник без полиса или скрылся

Вред здоровью возмещает РСА в виде компенсационной выплаты — по тем же нормативам и в пределах того же лимита (ст. 18 закона № 40-ФЗ). Подробнее — в статьях «ДТП без полиса» и «Что делать, если виновник скрылся».

Частые вопросы

Можно ли получить выплату, если я лечился бесплатно по ОМС?

Да. Выплата по нормативам не зависит от того, платили ли вы за лечение: она считается по характеру травм. Чеки нужны только для расходов, которые хотите возместить дополнительно.

Страховая заплатила меньше, чем положено по таблице. Что делать?

Сверьте нормативы с диагнозами в медицинских документах. Если пропущены травмы или занижены проценты, направьте претензию, затем обращайтесь к финансовому уполномоченному.

Платят ли за лёгкие травмы, например ушибы?

Зависит от того, есть ли такая травма в нормативах и что подтверждают медицинские документы. Поэтому важно обратиться за медпомощью в день ДТП и зафиксировать все повреждения.

Можно ли получить и выплату по ОСАГО, и компенсацию с виновника?

Да. ОСАГО покрывает выплату по нормативам и утраченный заработок в пределах лимита. С виновника взыскивают то, что сверх лимита, и моральный вред — см. «Моральный вред при ДТП».

Первоисточники

Пострадали в ДТП? Сверим ваши диагнозы с нормативами, посчитаем утраченный заработок и проверим, всё ли заплатила страховая.

Получите бесплатный разбор ситуации в офисе «ПРАВО РУЛЯ» в Самаре по адресу г. Самара, ул. Гагарина, д. 131А, офис 307 или по телефону +7 (987) 987 55-57.