Коротко. Регресс — это когда страховая виновника выплатила возмещение потерпевшему, а затем требует вернуть эти деньги с самого виновника. Право на регресс есть не всегда, а только в случаях из закрытого перечня ст. 14 закона № 40-ФЗ: виновник был пьян, не имел прав, скрылся с места ДТП, не был вписан в полис и другие. Суброгация — другое: страховая, которая заплатила своему клиенту по КАСКО, требует деньги со страховой виновника или с самого виновника (ст. 965 ГК РФ). Срок давности по регрессу — 3 года с момента выплаты потерпевшему. Если вам пришло такое требование, подробнее — на странице «Регрессное требование: страховая требует вернуть выплату».

Регресс и суброгация: в чём разница

Регресс по ОСАГОСуброгация
Кто требует Страховая виновника по ОСАГО Страховая потерпевшего, обычно по КАСКО
С кого С виновника — водителя, причинившего вред Со страховой виновника по ОСАГО, а сверх лимита или без полиса — с виновника
Основание Только случаи из п. 1 ст. 14 закона № 40-ФЗ Переход права требования после выплаты (ст. 965 ГК РФ)
Сумма Выплаченное возмещение и расходы на рассмотрение страхового случая (п. 3 ст. 14) Не больше, чем страховая выплатила своему клиенту
Срок давности 3 года с момента выплаты потерпевшему (п. 3 ст. 200 ГК РФ) Тот же, что был у потерпевшего к виновнику: течёт с момента ДТП

Главное практическое отличие. При регрессе вы отвечаете из-за собственного нарушения — например, не были вписаны в полис. При суброгации ваш полис ОСАГО обычно покрывает требование: его оплачивает ваша страховая в пределах лимита, а вы платите только то, что выше лимита.

Когда страховая вправе предъявить регресс

Перечень в п. 1 ст. 14 закона № 40-ФЗ закрытый. Регресс возможен, если причинитель вреда:

  • умышленно причинил вред жизни или здоровью потерпевшего;
  • был пьян, отказался от медицинского освидетельствования или употребил алкоголь после ДТП до освидетельствования;
  • не имел права управлять машиной;
  • скрылся с места ДТП — см. «Уехал с места ДТП»;
  • не был включён в полис с ограниченным списком водителей — см. «Водитель не вписан в страховку»;
  • ДТП произошло вне периода использования машины, указанного в полисе;
  • при европротоколе приступил к ремонту или утилизации машины до истечения 15 календарных дней или не предоставил её на осмотр по требованию страховой;
  • на дату ДТП истёк срок диагностической карты — для такси, автобусов, грузовиков для опасных грузов и некоторых других категорий машин;
  • при заключении договора сообщил недостоверные сведения, из-за которых полис стоил дешевле;
  • ехал с прицепом, хотя в договоре не было отметки об использовании прицепа.

Если основания из этого перечня нет, регрессного требования быть не может, сколько бы страховая ни выплатила.

Что делать, если пришло требование

  1. Определите, что именно вам предъявили: регресс, суброгацию или требование цессионария, который купил право требования. От этого зависит защита.
  2. Проверьте основание. Для регресса — по перечню выше. Запросите полис, документы ГИБДД и доказательства нарушения.
  3. Проверьте сумму: акт осмотра, калькуляцию и платёжные документы. Требовать можно только фактически выплаченное; повреждения, не относящиеся к ДТП, можно исключить через экспертизу.
  4. Проверьте срок давности: для регресса — 3 года с даты выплаты потерпевшему.
  5. Не игнорируйте письмо. До суда сумму часто удаётся снизить или договориться о рассрочке. В суде можно просить уменьшить сумму с учётом имущественного положения, если вред причинён не умышленно (п. 3 ст. 1083 ГК РФ).

Частые вопросы

Что такое регресс простыми словами?

Страховая заплатила за вас потерпевшему, но из-за вашего нарушения — например, вождения в нетрезвом виде или езды без включения в полис — требует эти деньги обратно.

Пришло письмо от коллекторов о регрессе — это законно?

Страховая может уступить право требования по договору цессии. Требуйте копию договора уступки и расчёт, проверьте срок давности. Без документов не платите.

Если я был вписан в полис и трезв — может ли быть регресс?

Только при других основаниях из перечня — например, если вы скрылись с места ДТП или нарушили правила европротокола. Если ни одного основания нет, требование незаконно.

Нужно ли платить по суброгации, если у меня есть ОСАГО?

В пределах лимита ОСАГО требование оплачивает ваша страховая. С вас могут потребовать только сумму сверх лимита или разницу между реальным ущербом и выплатой по ОСАГО. Подробнее — в статье «Ущерб больше лимита ОСАГО».

Первоисточники

Пришло требование о регрессе или суброгации? Проверим основание, сумму и срок давности и подготовим возражения.

Получите бесплатный разбор ситуации в офисе «ПРАВО РУЛЯ» в Самаре по адресу г. Самара, ул. Гагарина, д. 131А, офис 307 или по телефону +7 (987) 987 55-57.